2020/07 SAYILI TEBLİĞ VE TÜKETİCİNİN KORUNMASI HAKKINDAKİ KANUN KAPSAMINDA TÜKETİCİ KREDİLERİNDE YENİDEN YAPILANDIRMA HALİ VE ERKEN ÖDEME ÜCRETİ

Tüketici ve konut finansmanı kredilerinde erken ödeme tazminatı ile yeniden yapılandırma ücreti kavramlarını, 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun ve 2020/07 sayılı Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Tebliğ çerçevesinde bu çalışmada incelenmektedir. Erken ödeme tazminatı, sabit faizli kredi sözleşmelerinde tüketicinin borcunu vadesinden önce kısmen veya tamamen ödemesi halinde, belirli oranlar dâhilinde bankalar tarafından talep edilebilmektedir. Ancak bu tazminatın alınabilmesi için sözleşmede açıkça düzenlenmiş olması ve belirli koşulları da taşıması gerekmektedir. Aksi hâlde söz konusu hükümler haksız şart olarak değerlendirilmekte ve geçersizliğe neden olmaktadır. Öte yandan, yeniden yapılandırma işlemi; tüketici ile banka arasında karşılıklı mutabakata dayalı olarak mevcut kredi şartlarının (faiz oranı, vade, taksit yapısı vb.) revize edilmesini ifade eder. Bu işlem bir erken ödeme niteliği taşımamakta olup, bu çerçevede erken ödeme tazminatı ya da yapılandırma ücreti gibi ek ücretlerin talep edilmesi hukuka aykırıdır. Nitekim Yargıtay içtihatlarında da bu husus açıkça vurgulanmakta; yeniden yapılandırma işleminin “erken ödeme” olarak nitelendirilemeyeceği belirtilmektedir. Uygulamada ise bankaların yeniden yapılandırma işlemlerinde de tazminat talep ettikleri görülmektedir. Bu durum, gerek kanun hükümleri gerekse Yargıtay kararlarıyla açıkça çelişmektedir.