KREDİ RİSKİ, FİNANSAL YAPI VE FAALİYET ETKİNLİĞİNİN BANKALARIN FİNANSAL PERFORMANSI ÜZERİNDEKİ ETKİSİ: TÜRKİYE ÖRNEĞİ

Authors : Musa Özçelik

Pages : 162-182

Doi:10.52122/nisantasisbd.1543371

View : 49 | Download : 53

Publication Date : 2024-12-31

Article Type : Research Paper

Abstract :Mevcut ekonomik durumda sıkı para politikasıyla birlikte faiz oranlarında yaşanan artış bankalarda risk yönetiminin önemini artırmıştır. Bu çalışmanın amacı da kredi riski, finansal yapı ve faaliyet etkinliğinin Türkiye’de faaliyet sürdüren ticari bankaların finansal performansı üzerinde etkisini araştırmaktır. Çalışmada Borsa İstanbul’da işlem gören 8 ticari bankanın 2014-2023 dönemine ait mali tablolarından elde edilen oranlarla oluşturulan değişkenler “Yapısal Eşitlik Modeli (PLS-SEM)” ile test edilmiştir. Bulgulara göre, yüksek kredi riski ve aktif finansal yapı oranları bankaların finansal performansını olumsuz yönde etkilerken, yüksek pasif finansal yapı oranları ve faaliyet etkinliği bankaların finansal performansını olumlu yönde etkilemektedir. Ayrıca bankalarda faaliyet etkinliği ise yüksek aktif finansal yapı oranlarından olumsuz yönde etkilenirken, yüksek pasif finansal yapı oranlarından olumlu yönde etkilenmektedir. Bankaların, finansal performanslarını koruyabilmeleri için etkin kredi riski yönetimi uygulamaları, optimum finansal yapı oluşturmaları ve faaliyet etkinliğini sağlamaları gerekebilir. Özellikle sıkı para politikasıyla birlikte faizlerin artması durumunda bankalar olumsuz etkilenmemek için ücret/komisyon gelirlerini ve özkaynaklarını artırabilir.
Keywords : Bankacılık Sektörü, Kredi Riski, Kârlılık, Yapısal Eşitlik, Oran Analizi

ORIGINAL ARTICLE URL